Kort svar

• Tandvård är det största undantaget. Tandsten, bettfel och tandlossning ersätts inte av något av de tre bolag jag läst villkoren hos.
• Beteendeproblem ersätts inte. Aggressivitet, ovanor och lynnesfel står uttryckligen undantagna.
• Foder, schampo, krage, resor och transport betalas inte, ens när veterinären ordinerat dem.
• Kortnosiga raser undantas för andningsbesvär — alltså precis det de oftast drabbas av. Har du mops, fransk bulldogg eller bostonterrier: läs det stycket först.
• Förebyggande allt står utanför. Vaccination, hälsokontroller, kastrering du valt själv.
• Ovanpå undantagen finns självrisk och ett tak som gör att du sällan får ut hela beloppet.

Villkoren skiljer sig mellan bolag och ändras. Det nedan bygger på If (maj 2026), Folksam (1 maj 2026) och Sveland (1 mars 2025), lästa 21 augusti 2026 — men ditt eget villkor är det enda som gäller för dig.

Tandvård — det dyra undantaget

Om du bara läser ett stycke, ta det här.

Tandsjukdomar hos hund är vanliga, behandlingen är dyr, och det mesta av den ersätts inte. Gränsen går vid vad som beror på skötsel — och den gränsen drar alla tre bolagen, med olika ordval men samma innebörd:

• Folksam undantar ”behandling av tandsjukdomar, bettfel, tandsten, plack eller borttagande av kvarsittande mjölktänder”.
• Sveland undantar ”bettfel, tandsten, parodontit (tandlossning), komplikationer till dålig tandstatus/munhälsa samt nednötta tänder”.
• If undantar ”tand- eller bettbesvär som inte är en direkt följd av olycksfall” och ”tandstenssanering”.

Läs Svelands formulering en gång till: komplikationer till dålig munhälsa. Det betyder att om tandlossningen leder till något värre, kan även följden falla utanför.

Men dra inte slutsatsen att allt som rör tänder är lönlöst att anmäla. Enskilda diagnoser ingår: Sveland räknar upp karies, stomatit, gingivit och rotspetsabscesser — de sistnämnda så länge de inte beror på dålig tandstatus. Slå upp den diagnos veterinären faktiskt ställt innan du ger upp.

Undantaget är olycksfall. If och Sveland skriver bägge ut det — slår hunden av en tand på en sten är det en skada, och då gäller försäkringen. Sveland preciserar dessutom att tandfraktur vid olycksfall ersätts oavsett hundens ålder. Men den tandsten som byggts upp under fem år är inte en skada — det är skötsel, och skötsel är ditt bord.

Beteendeproblem

Det här överraskar många, särskilt de som skaffat hund för första gången och stöter på problem de inte väntat sig.

Alla tre undantar beteende. Folksam är mest specifika och undantar ”lynnesfel, beteenderubbningar (till exempel skendräktighet eller aggressivitet), olater eller hypersexualitet”. Sveland skriver ”lynnesfel, beteenderubbningar eller ovanor”, If ”lynnesfel eller beteendeförändring”.

Det du själv skulle kalla beteendevård — hundpsykolog, beteendeutredning, träning för separationsångest — får du alltså betala själv. Det gäller även när problemet är allvarligt.

Foder, krage och resan dit

En kategori som känns orättvis när man möter den: saker veterinären ordinerar, men som räknas som varor i stället för vård.

• Foder — även medicinskt foder och dietfoder. Alla tre undantar det.
• Schampo och liknande produkter — Svelands ordval.
• Krage — Folksam nämner den uttryckligen som exempel på ”annan försäljning”.
• Resor, transport, logi och inackordering — undantas av alla tre.
• Mediciner att ta med hem — If:s grundförsäkring betalar inte ”mediciner (ordinerade eller utlämnade), vaccin eller rehabilitering”. Läkemedel som ges under själva besöket ingår i behandlingen; det är receptet du går ut med som står utanför. I If:s Stor-variant ersätts ordinerade receptbelagda läkemedel — en av de tydligaste skillnaderna mellan nivåerna.

Bor du en timme från närmaste djursjukhus och hunden behöver återbesök i veckor är det en verklig kostnad som ingen ersätter.

Rasspecifika undantag — det hårdaste stycket

Det här är den del av villkoren som färre känner till än någon annan, och den kan göra försäkringen nästan meningslös för vissa hundar.

Bolagen undantar de besvär som en ras är känd för att drabbas av. För kortnosiga hundar betyder det andningsvägarna:

• Sveland undantar för engelsk bulldogg, fransk bulldogg, mops och bostonterrier all ”undersökning, behandling, operation eller plastikoperation (korrigering) av hudveck, slemhinnor, näsborrar, mjuka gommen, luftstrupe och förträngningar i svalget”. Samma raser får heller ingen ersättning för förlossningskomplikationer eller kejsarsnitt.
• Folksam undantar för bostonterrier, engelsk och fransk bulldogg, mops, pekingese och shih-tzu besvär i ”luftstrupe, mjuka gommen eller näsborrar”. Shar pei har ett eget undantag för ögon-, öron- och hudsjukdomar.
• If undantar för kortnosiga raser ”sjukdomar eller defekter i luftvägar, lungor, nos och gom” samt skador och sjukdomar i ögonen.

Läs det där igen om du har en av de raserna. Enligt Svensk Veterinärtidning är mops samt fransk och engelsk bulldogg de raser som i första hand drabbas av andningsproblem till följd av aveln mot kort nos — och behandlingen är kirurgi på just näsborrar och mjuka gommen. Alltså exakt det som står undantaget.

Det gör inte försäkringen värdelös; hunden kan få allt annat också. Men den täcker inte det du statistiskt sett har störst risk att behöva. Vet du om det innan du tecknar kan du planera för det. Upptäcker du det när remissen redan är skriven är det för sent.

Förebyggande vård

Förebyggande vård ersätts inte av något bolag. If ger vaccination som exempel, och samma rubrik fångar normalt hälsokontroller, avmaskning och parasitbehandling — kontrollera i ditt eget villkor hur brett det är formulerat. Detsamma gäller ingrepp du själv väljer — som kastrering av en frisk hund, där alla tre bolagen är samstämmiga.

Ett litet men vanligt undantag i samma familj: navelbråck. Alla tre räknar upp det. Det är en medfödd defekt, inte en sjukdom hunden ådragit sig, och därför står det utanför.

Taket och självrisken

Även när försäkringen gäller får du sällan ut hela beloppet, och det beror på tre saker som samverkar.

Ersättningstaket. Varje försäkring har ett belopp per försäkringsår. Folksams tre nivåer ligger på 30 000, 60 000 respektive 120 000 kronor beroende på vilken du valt. Det spelar roll: en av operationerna i prislistan i måste man ha hundförsäkring? passerar den lägsta nivån med marginal.

Den fasta självrisken. Hos Folksam väljer du 2 000 eller 3 500 kronor, och den dras en gång per självriskperiod — 150 dygn, inte per besök.

Den rörliga självrisken. 15 eller 25 procent av det som återstår efter den fasta. På en räkning på 40 000 kronor är den delen ensam flera tusen.

Räkna igenom ett exempel med dina egna siffror innan du väljer nivå. Skillnaden mellan ett tak på 30 000 och ett på 120 000 syns inte alls i vardagen — och sedan syns den på en enda dag.

Så tar du reda på vad just din försäkring inte täcker

Villkorsdokumentet finns som PDF på bolagets webbplats, och det är det du ska läsa — inte produktsidan, som beskriver vad försäkringen gör, inte vad den låter bli.

Sök i dokumentet efter ”gäller inte”, ”ersätter inte” och ”undantag”. Där ligger svaret. Leta sedan särskilt efter din hunds ras: har den ett eget stycke är det det viktigaste i hela dokumentet för dig.

Och kontrollera datumet högst upp. Villkor uppdateras, ofta årligen — Svelands version här är från mars 2025, If och Folksam från maj 2026.

Är du inte säker på om du behöver försäkring alls är det en annan fråga, och den tar vi i måste man ha hundförsäkring?

Källor

• If, Hund- och kattförsäkring, försäkringsvillkor maj 2026 — undantag för tandbesvär, lynnesfel, foder, resor, navelbråck och kortnosiga raser. Hämtad 21 augusti 2026.
• Folksam, Hundförsäkring, försäkringsvillkor 1 maj 2026 — undantag för tandsjukdomar, beteenderubbningar, dietfoder och krage, rasspecifika undantag, samt ersättningsbelopp och självrisk. Hämtad 21 augusti 2026.
• Sveland, Hund- och kattförsäkring, särskilt villkor 1 mars 2025 — undantag för tandsjukdomar, ovanor, foder och schampo, samt de rasspecifika undantagen. Hämtad 21 augusti 2026.
• Konsumenternas Försäkringsbyrå, Hundförsäkringar — att självrisken består av en fast och en rörlig del. Hämtad 21 augusti 2026.
• Svensk Veterinärtidning, Brachycephalic Obstructive Airway Syndrome (BOAS) — vilka raser som drabbas av trubbnossyndrom och hur det behandlas kirurgiskt. Hämtad 21 augusti 2026.

Läs härnäst

• Måste man ha hundförsäkring?
• Vad kostar det att kastrera en hund?